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 信用知識
評估客戶的信用風險
2017/07/20 16:34 來源: 文章點擊:

評估客戶的信用風險


   對任何企業的生存來說,保持健康的現金流都至關重要。但在當今惡劣的經濟環境下,要管理來自債權人的現金流變得越來越困難。問題在于:每個債權人的信用風險程度都不相同,為了?;つ愕南紙鵒?,你必須了解客戶擁有的不同信用風險水平,然后有效地管理那些風險。
   首先,你需要充分理解信用風險是什么,它是指在考慮所有影響因素之后,存在財務損失的可能性。每個客戶和每筆交易都包含信用風險因素。這類風險包括:他們根本不付款,或者雖然同意付款,但超出了約定時限。這兩種情況都會對現金流產生直接影響。然而,良好的信用風險評估可以解決不付款和拖延付款這樣的財務困難。

  良好的信用風險評估需要實行相應檢查,信用只能提供給值得信賴的客戶。這種評估包括檢查客戶的財務狀況和交易歷史,以便判斷他們是否有財力還債。如果客戶擁有健全的制度,或良好的記錄,即使有可能延期付款,也是可以的。

  信用風險不應該阻礙企業與客戶進行交易,但更為重要的是,要確定企業能承受的風險水平,同時又不影響客戶數量、交易量或減少收入。每個企業對風險的承受度和理解都不同,合理的評估會幫助你將風險降低到可接受的程度,同時延續客戶關系。

  評估客戶的信用度,是為了根據客戶對企業構成的信用風險水平做出合理的決定。這種決定應該在與新客戶建立關系前做出。同時,對現有客戶也要進行定期評估。此外,需要改變客戶關系時,同樣也應該進行評估。

  風險評估包括3個基本步驟:收集需要的資料;對資料進行分析、驗證和評估;做出合理的決定。

  評估所需資料主要來源于信用申請表,而信用評估機構還會提供更多的信息。一旦資料收集完畢,你需要分析各項因素給申請機構帶來的潛在風險水平。較低風險的標志包括:客戶經營期較長、雇員人數較多、個人或管理層有多年的從業經驗等。較高風險的警告信號包括:董事與倒閉的公司有關聯、法院執行證據或欠款通知等。交易案例和信用機構報告會顯示風險高低。交易案例還會有效地幫助了解該機構向其他信用提供機構的還款歷史和方式。當然,要注意的是,客戶可能只提供“好的”案例。

  企業的財務數據是判斷其財務狀況的最好資料。在多數情況下,企業在倒閉前財務問題就早早顯現出來。銷售增長、盈利能力、負債比率和資產規模等資料能很好地反映財務狀況,并可以用財務比率進行計量。同時也應注意,是誰提供這些資料,資料是否經過審計。

  掌握所有這些信息后,你應該能夠對客戶的信用風險做出較好的判斷。你也可以使用信用打分軟件來處理和評估信息,這種方法排除了評估中的主觀因素,能夠幫助你做出前后一致和可靠的信用風險決定。

  一旦信用風險上升,應在將客戶趕走之前盡量設法降低風險。具體方法可包括獲得個人擔保、減少信用額度,以及減少交易條款。記?。核淙恍龐梅縵掌攔籃苤匾?,但畢竟不是精確的科學,運用常識進行判斷往往更重要。


 
 
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